Dzisiaj żaden bank nie przyzna kredytu hipotecznego bez wkładu własnego. Ile wynosi wkład własny w 2021 roku i jak go obliczyć? Jak łatwiej odłożyć na niego pieniądze?
Spis Treści
Wkład własny w 2021 roku
Wymóg posiadania wkładu własnego do kredytu hipotecznego wprowadziła w 2014 roku Rekomendacja S opracowana przez Komisję Nadzoru Finansowego.
Podobnie jak w zeszłym roku, także w 2021 wkład własny wymagany przez banki do udzielenia kredytu hipotecznego wynosi 20% wartości nieruchomości.
Niektóre instytucje przyznają kredyty także przy 10% wkładzie własnym. W tym przypadku pozostałe 10% musi zostać ubezpieczone. Kredytobiorca zawiera wtedy specjalne ubezpieczenie niskiego wkładu własnego. Są też i takie banki, które wymagają od klientów wyższych wkładów własnych, na przykład 30% lub nawet 40%.
Jak obliczyć wkład własny 2021?
Aby wyliczyć wkład własny dla kredytu hipotecznego udzielonego w 2021 roku, należy od wartości nieruchomości odjąć 20% lub inną wysokość procentową.
Przykładowo, gdy chcesz kupić mieszkanie o wartości 300 tys. złotych, musisz zgromadzić wkład własny w wysokości 60 tys. złotych (20%) lub 30 tys. złotych (10%).
W wyliczeniu wysokości wkładu własnego pomagają dostępne online kalkulatory. Obliczenia może przeprowadzić również doradca kredytowy.
Wkład własny nie tylko w gotówce
Najczęściej wkład własny przekazywany jest w gotówce, chociaż nie muszą być to pliki banknotów przyniesione do placówki banku. W tym celu można wykorzystać także środki zgromadzone na rachunku bankowym, koncie oszczędnościowym lub lokacie.
Jako wkład własny mogą posłużyć również:
– koszty dotyczące budowy domu, w tym działka, na której ma być wybudowany
– oszczędności na Indywidualnym Koncie Emerytalnym (IKE) oraz Indywidualnym Koncie Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE)
– premia gwarancyjna z książeczki mieszkaniowej
– pożyczka na wkład własny z PPK
– fundusze inwestycyjne
– papiery wartościowe
– obligacje i bony skarbowe
– darowizna
Warto pamiętać o tym, że pieniądze z kredytu nie są akceptowane przez banki jako wkład własny (wyjątkiem jest pożyczka z PPK). Dodatkowo obniża on zdolność kredytową, dlatego może uniemożliwić uzyskanie finansowania. Zatem kredyt online lub w placówce warto wziąć dopiero po otrzymaniu kredytu hipotecznego.
Jak zaoszczędzić na wkład własny?
Nie masz jeszcze wymaganego wkładu własnego na kredyt na mieszkanie lub budowę domu? Oto porady, z którymi możesz zebrać go łatwiej!
– Przygotuj swój domowy budżet – zapisuj w nim wpływy, wydatki i planuj swoje finanse, aby zredukować niepotrzebne koszty.
– Systematycznie odkładaj pieniądze na konto oszczędnościowe lub do świnki skarbonki – oddzielenie ich od pozostałych środków zmniejszy pokusę ich wydania.
– Zawsze porównuj ceny – dzięki temu kupisz potrzebne produkty lub usługi tam, gdzie będą najtańsze.
– Zredukuj niepotrzebne wydatki – na przykład planuj menu i rób zakupy z listą, zamień zwykłe żarówki na LED, zastąp starą lodówkę energooszczędną, używaj dzbanka filtrującego zamiast kupowania wody butelkowanej, zrezygnuj z płatnych subskrypcji online.
